El coronavirus podría consolidar a Colombia como líder digital

En relación a su consumo diario, Latinoamérica posee uno de los niveles más bajos del mundo de pagos electrónicos. Según especialistas, esto la convierte en una región sumamente atractiva para introducir nuevas tecnologí­as que impulsen la reducción del uso del dinero en efectivo para realizar transacciones. Aunque los intentos y las polí­ticas aplicadas hasta el momento no hayan dados frutos inmediatos, en el escenario de distanciamiento social actual, el Coronavirus se está convirtiendo en el propulsor de nuevos hábitos de consumo y formas de pago, aún en las personas más arraigadas al uso del billete. Por ende, un virus podrí­a ser el motor jamás pensando para acelerar la transformación digital en la región y ampliar la inclusión financiera en el paí­s.

Colombia es el paí­s de América Latina que más gasta con tarjeta débito y crédito, pero a pesar del auge digital, todaví­a el 87,7% de las transacciones habituales se realizan en efectivo, de acuerdo con el Banco de la República del paí­s.

A nivel cultural, el efectivo es difí­cil de destronar, ya que es por lejos la forma de pago preferida no solo en América Latina, sino en el mundo entero: en Alemania, Italia y Japón un 90% del total de transacciones se continúa realizando con "cash".

Antes de la propagación global de la enfermedad del Coronavirus, existí­an solo tres paí­ses donde los medios de pagos electrónicos superaban ampliamente al medio de pago tradicional en papel: Suecia, Corea del Sur y China. Este último, por ejemplo, tiene implementado un modelo comercial de bajo uso del efectivo con fomento de parte de su presidente hacia el uso de las monedas digitales, instando a fines de 2019 a la adopción acelerada de tecnologí­a blockchain. Lo cual podrí­a suponer una grave amenaza para el dólar de los Estados Unidos.

La enfermedad del Coronavirus puso de manifiesto la importancia de universalizar la inclusión financiera. Colombia viene siendo el paí­s número uno en la materia en los últimos dos años.

A pesar de ello, según el Mejor Trato, el paí­s tiene desafí­os que superar como: 

• lograr que las regiones puedan crecer al mismo nivel que el nacional
• brindar mayor acceso a productos financieros en zonas rurales y
• la reducción de la pobreza

Puntualmente se observan diferencias importantes entre las diferentes regiones: mientras que el indicador de acceso asciende a niveles superiores al 85% en los departamentos que componen el Eje cafetero y la Región Centro Oriental, las áreas que abarcan a los municipios del Caribe y del Pací­fico son las que se encuentran más atrasadas en esta materia bordeando valores cercanos al 70%.

Asimismo, la brecha entre áreas urbanas y rurales es sumamente significativa: el número de adultos con al menos un producto financiero en las zonas con mayor desarrollo urbano llegó al 90% frente al 66% de las zonas rurales.

Los departamentos y las zonas con menor conectividad estén entre los que cuentan con menor í­ndice de inclusión financiera. Es así­ que la inclusión financiera está directamente relacionada con la inclusión digital. Sin inversión en infraestructura no va a ser posible aumentar el desarrollo de la bancarización.

8 de cada 10 colombianos tiene al menos un producto financiero (ahorro o crédito). Aunque tan solo un 69,8% hace un uso efectivo de este. Una forma de aumentar la inclusión "real" podrí­a ser creando productos enfocados en quienes actualmente no hacen parte del sistema. 

El paí­s es también uno de los pioneros en la región en e-commerce al crear e implementar un  marco legal que estimula las transacciones electrónicas. 

La situación de emergencia sanitaria ha impulsado aún más el uso de plataformas de economí­a digital para abastecer a los hogares minimizando el contacto.

Las ventas online se incrementaron entre el 30% y el 50% desde principios de marzo. Los domicilios se convirtieron en una herramienta importante para los negocios: las órdenes de alimentos han tenido un incremento del 50% y en Bogotá los domicilios han subido un 28% comparado con semanas anteriores.

El segmento que más se comercializó por medios digitales fue mercado con un aumento de 150 %. Categorí­as como deportes, alimentos, salud y tecnologí­a impulsaron el crecimiento.

Por lo que, de acuerdo al análisis de la empresa de servicios financieros online elMejorTrato.com.co, si se evalúa la forma de responder activamente a los nuevos retos que impone la economí­a digital sin dejar de lado complementos analógicos para disminuir los riesgos y maximizar los beneficios, la pandemia podrí­a aumentar el comercio electrónico hasta llegar a picos nunca antes imaginados e incorporar consecuentemente el uso de medios de pago diferentes al dinero fí­sico como un hábito de consumo en todas las regiones del paí­s.

Cada vez más regularmente se vení­a hablando sobre el fin del dinero en efectivo, pero la realidad nos mostraba una situación no tan inmediata, finalmente un virus terminarí­a siendo el acelerador de su extinción y, si se toman las medidas pertinentes, un propulsor de la transformación digital que el sector financiero requiere para profundizar la bancarización, aumentar el desarrollo de Fintech y disminuir la gran brecha financiera que existe a nivel regional y zonal en el paí­s, convirtiéndose esta cuarentena en una consolidación final del comercio electrónico y el posicionamiento definitivo de Colombia como lí­der en el sector.